Aval ICO para la hipoteca de la primera vivienda (jóvenes y familias con menores)

Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana e ICO, a través de los bancos adheridos · Estatal

El Estado avala parte de la hipoteca para que jóvenes de hasta 35 años y familias con hijos menores puedan financiar casi el 100 % de su primera vivienda habitual. No es una subvención: el banco estudia la solvencia y fija las condiciones.

Requisitos principales

Jóvenes: no haber cumplido 36 años al firmar la hipoteca; familias con menores a cargo: sin límite de edad (hasta dos compradores)
Patrimonio neto no superior a 150.000 € por comprador
Ingresos: en hipotecas firmadas desde el 19-6-2026, el límite lo fija la Comisión de Seguimiento según la provincia, sin superar 7,5 veces el IPREM por comprador; +0,3 IPREM por cada menor a cargo y hasta +70 % en familias monoparentales
Precio de compra no superior al máximo fijado para cada comunidad autónoma (tabla del ICO)
No tener otra vivienda en propiedad (con excepciones: herencia de una parte, separación, discapacidad, etc.)
Préstamo superior al 80 % del menor entre tasación y precio (75 % si certificado D o mejor), plazo inicial mínimo de 5 años
Se pide en un banco adherido; hipotecas formalizadas hasta el 31-12-2027

Plazo

Plazo abierto hasta el 31 de diciembre de 2027. Fecha límite para formalizar la hipoteca (adenda MIVAU-ICO publicada en el BOE de 2-7-2026), o hasta agotar la línea

Cómo solicitarla

Se pide en una de las entidades de crédito adheridas a la Línea, al pedir la hipoteca. No se solicita al ICO ni en ninguna sede electrónica. Ir al trámite →

Documentos necesarios6 documentos

Marca los que ya tienes.

DNI, NIE o pasaporte y padrón de convivencia u otro certificado con la fecha de inicio de residencia
Libro de familia, documento de pareja de hecho o partida de nacimiento de los hijos
Certificado negativo del Catastro o nota simple del Registro de la Propiedad (no tener vivienda)
Certificado de eficiencia energética de la vivienda
Informe de tasación de la vivienda
Última declaración del IRPF o certificado negativo de la AEAT, y autorización al Ministerio para consultar datos fiscales

Avisos importantes

Formas de presentarla

En persona, en un registro u oficina

Ten en cuenta

El aval es gratuito y no debe subir el tipo de interés.
El aval cubre hasta el 20 % del préstamo (25 % si la vivienda tiene buena calificación energética) durante los 10 primeros años.
No se puede combinar con otros avales públicos.
La entidad indica la lista definitiva de documentos. Información gratuita del ICO: 900 121 121.

Pasos5 pasos

Comprobar que cumples los requisitos (edad, ingresos según el IPREM de tu provincia, patrimonio, primera vivienda y precio máximo de tu comunidad).
Elegir una entidad adherida y pedir la hipoteca con el aval ICO.
Entregar al banco la documentación que te pida.
El banco decide si concede el préstamo con sus propios criterios de riesgo.
Firmar la hipoteca antes del 31 de diciembre de 2027.

Cobro

No es dinero que se cobre: el Estado avala parte de la hipoteca para que el banco pueda prestar hasta el 100 % del precio o la tasación.

Si te la deniegan

No hay recurso administrativo: la concesión del préstamo es una decisión del banco según su política de riesgos.

Fuentes oficiales: ico.es · revisado el 18/10/2026

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